Многие мечтают о собственной квартире или доме. Недвижимость также является интересным строительным блоком с точки зрения обеспечения старости. В то же время для большинства людей они, вероятно, являются самой крупной инвестицией в их жизни, которую необходимо финансировать в течение длительного периода времени. Поэтому стоит тщательно продумать это финансирование. Если у вас собственных средств не хватает на неотложные нужды, то Микрофинансовая организация «МиГ Кредит Астана» предлагает потребительские кредиты населению и бизнес кредиты на любые цели под залог движимого имущества без кучи документов и справок о подтверждении доходов, подробнее на сайте https://almaty.migcredit.kz/.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Любой, кто хочет финансировать недвижимость, обычно нуждается в ипотечном кредите. Кредиторами являются банки и сберегательные кассы, а также строительные общества, страховые компании или онлайн-платформы.

В случае ипотечного кредита у кредитора есть соответствующая плата за землю (ипотека), внесенная в земельный кадастр для обеспечения суммы займа. Это позволяет ему распоряжаться имуществом, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью.

Чтобы избежать этого, он старается как можно точнее оценить индивидуальный риск каждого кредита. По умолчанию получается проверка кредитоспособности. Кроме того, каждый банк устанавливает свои критерии.

  • Вы наемный работник или самозанятый? (Некоторые банки обычно не предлагают кредиты для самозанятых)
  • У вас есть срочный трудовой договор? (лучше без ограничений)
  • Часто ли вы меняли работу в прошлом?
  • Какие еще финансовые обязательства и кредиты у вас есть?
  • Как ваш ежемесячный доход соотносится с расходами?

Кроме того, взвешиваются местонахождение недвижимости и то, как цена покупки связана с изменениями на рынке.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы, как правило, получите обычную банковскую процентную ставку. Если кредитоспособность с точки зрения банка находится на грани, он либо требует надбавку за риск, либо даже отказывает в кредите.

Веб-сайты основных кредитных брокеров предлагают первоначальный обзор текущих условий.

Что такое аннуитетный кредит?

Кредиты на недвижимость обычно являются аннуитетными кредитами. Это означает: Вы платите постоянную месячную ставку (аннуитет) в течение всего срока.

Этот взнос состоит из части на проценты и части на погашение (погашение) кредита.

С каждым уплаченным взносом ваш оставшийся долг уменьшается. Поскольку процентная ставка зависит от остатка долга, вы ежемесячно платите банку меньше процентов. Поскольку месячная ставка в то же время фиксирована, часть, которую вы платите за погашение, увеличивается взамен. Таким образом, кредитная задолженность со временем сокращается все большими и большими приращениями.

Что такое проценты по дебету, эффективные проценты и проценты за обязательство?

  • Дебетовая процентная ставка (ранее известная как номинальная процентная ставка ) — это процентная ставка, используемая для расчета платежа по кредиту.
  • Эффективная процентная ставка включает сборы и все другие дополнительные расходы по кредиту и, таким образом, фактические расходы.

В соответствии с постановлением об указании цен эффективная процентная ставка всегда должна указываться, чтобы можно было лучше сравнивать предложения по кредиту. Обычно она немного превышает процентную ставку.

Возможно, вам придется заплатить проценты за обязательство. В каждом кредитном договоре также указывается конкретная дата платежа. Это должно максимально соответствовать тому времени, когда нужны деньги. Если, например, договор купли-продажи заключается только через несколько месяцев, банк может взимать так называемые проценты за обязательство за время, пока не будет произведена оплата. Они часто выше, чем фактические проценты по кредиту. Чтобы этого избежать, следует договориться о беспроцентных периодах обязательств. В зависимости от банка это может быть от одного до двенадцати месяцев.

Какую роль играет начальная ставка погашения?

Если вы выберете более высокую ставку погашения, вы увеличите свою ежемесячную ставку, но вы быстрее избавитесь от долгов и сэкономите много процентов в долгосрочной перспективе. Эксперты рекомендуют около трех, но не менее двух процентов погашения.

Какова стоимость кредита?

Банки обычно дают свои лучшие условия до стоимости кредита 60 процентов. Это означает, что вы должны оплатить 40 процентов стоимости покупки или строительства самостоятельно. 100-процентное финансирование (полное финансирование) часто возможно, но только при соответствующей кредитоспособности и на менее выгодных условиях.

Эксперты советуют вносить не менее 20 процентов собственного капитала для солидного финансирования строительства, а также дополнительные расходы на покупку, такие как налог на передачу земли, нотариус и брокерские услуги. Они могут составлять до десяти процентов от покупной цены.

Насколько важны специальные выплаты?

Вы можете найти немного денег в будущем и захотите использовать их, чтобы погасить кредит быстрее. Важно, что контракт допускает специальные выплаты. Обычно 5 процентов в год. При сумме кредита например в 300 000 евро вы можете перевести дополнительно 15 000 евро в течение одного года.

Многие банки предлагают специальное погашение без дополнительной платы, другие оплачивают его в виде более высокой процентной ставки. Существуют фиксированные специальные права погашения (фиксированная сумма в фиксированное время). Гибкие соглашения лучше.

Если вы сомневаетесь, вам следует выбрать немного более низкую месячную ставку и установить бесплатное специальное право на погашение. Потому что вещи, как правило, усложняются наоборот. Если у вас есть проблемы с оплатой ежемесячного платежа, вам следует заблаговременно поговорить с вашим банком, например, об отсрочке, уменьшении платежа или замене кредита, но это часто неприятно, не всегда выгодно и не всегда работа.

За досрочное погашение кредита банк требует так называемую неустойку за досрочное погашение, своеобразную компенсацию недополученного процентного дохода.

Какой продолжительности должна быть фиксированная процентная ставка?

Как правило, у вас есть выбор между различными периодами с фиксированной процентной ставкой. Обычно возможны 5, 10, 15 или даже 20 лет. Пока условия фиксированы. Таким образом, банк не может просто повысить процентные ставки в середине. Один говорит о фиксированных процентных ставках . Преимуществом длительного времени выполнения является вычисляемость. Однако банки взимают за это более высокую процентную ставку.

Конечно, вся сумма кредита не должна быть выплачена до конца периода фиксированной процентной ставки. Обычно есть остаточная задолженность. Затем обычно можно продлить кредит на новых условиях или перейти в другой банк. Через десять лет вы можете расторгнуть контракт, независимо от того, как долго он еще действует. Например, если в какой-то момент вы обнаружите, что ваш кредит на недвижимость был слишком дорогим, вы можете воспользоваться этим. В этом случае банк не вправе требовать каких-либо штрафов за досрочное погашение.

Тем не менее, все это связано с усилиями и затратами. Сроки и формальности должны быть соблюдены, перевод платы за землю в новый банк влечет за собой затраты.